USDC запущена в сентябре 2018 года как стабильная монета, привязанная к доллару США 1:1. Как и его основной конкурент, Tether (USDT), стейблкоин обеспечен зарезервированными активами компании-эмитента. При этом как и в ситуации с Tether, отчеты по аудиту не предоставляются.
Но кое-какую официальную информацию найти можно – резервные активы USD Coin подлежат ежемесячной аттестации американской бухгалтерской фирмой Grant Thornton, LLP. Эти результаты есть на веб-сайте Centre.
Общая информация
В отличие от криптовалют, таких как Bitcoin и Ethereum, монета USD централизована и управляется компанией Centre. Основанная криптобиржей Coinbase и платежной компанией Circle в 2018 году, консорциум Centre управляет экосистемой USDC. В качестве инвестора в Circle также участвует и Bitmain – крупная компания по добыче биткойнов.
По данным CoinGecko, по состоянию на начало октября 2022 года криптовалюта занимала вторую строчку среди стабильных монет по рыночной капитализации – чуть менее 48 млрд $, по сравнению с Tether (USDT) – чуть менее 69 млрд $. В Centre заявили, что стать эмитентами монеты в ближайшем будущем разрешат и другим финансовым учреждениям.
Отличительные черты USDC
USD Coin вобрал в себе лучшее из обоих миров: доступ к участию в международных финансовых транзакциях наряду со всеми преимуществами криптовалюты, такими как прозрачность, более дешевые комиссии и более высокая скорость транзакций.
Чем USDC отличается от Биткойна?
Монета USD отличается от BTC в нескольких аспектах.
Во-первых, поскольку монета привязана к доллару США, ее стоимость стабильна и не так подвержена колебаниям рынка, как криптовалюты вроде Bitcoin.
Во-вторых, в отличие от децентрализованных криптовалют, таких как Биткойн, которые выпускаются нерегулируемыми финансовыми учреждениями, монета USD выпускается лицензированными финансовыми учреждениями. Это предполагает более высокий уровень безопасности и прозрачности.
Чем USDC отличается от традиционных фиатных валют?
Будучи основанной на блокчейне Ethereum и используемой с криптовалютными кошельками и биржами, USDC отличается в этом отношении от фиатной валюты.
По сравнению с фиатными валютами это предполагает более эффективный и организованный способ проведения платежей.
Чем USDC отличается от других стабильных монет?
В отличие от других стабильных монет, USD Coin выпускается регулируемыми финансовыми учреждениями и привязан к доллару США. Это выделяет монету среди других стейблкоинов.
Это обеспечивает высокий уровень безопасности, стабильности и прозрачности благодаря ежемесячному аудиту.
Кроме того, USDC основан на блокчейне Ethereum, который, в отличие от стабильных монет, основанных на других блокчейнах, предлагает безопасный и эффективный способ транзакций.
Как работает стейблкоин USD
Будучи стейблкоином, USDC должен сохранять паритет к доллару США, хотя возможны незначительные колебания. В отличие от классической крипты вроде Биткойна и Эфира, монета USD не добывается, а имеет централизованный выпуск компанией Centre.
Пока эмитент один, но вскоре появятся и другие уполномоченные финансовые учреждения.
Блокчейны USDC
Как и в случае с Tether, USD Coin чеканится на нескольких блокчейнах. К популярным относятся:
USD Coin ERC-20 – на блокчейне Ethereum.
USD Coin TRC-20 – на блокчейне TRON.
USD Coin BEP-20 – на блокчейне Binance Smart Chain.
Также токен доступен в сетях Algorand, Avalanche, Solana и Stellar.
Как появляются монеты USD
Монета в долларах США чеканится по запросу.
- Пользователь отправляет фиатные доллары США на счет эмитента USD Coin.
- С помощью смарт-контракта эмитент отчеканит необходимое количество монет.
- Новая монета отправляется пользователю, а эмитент сохраняет фиатную валюту в резерве.
- Когда USD Coin обменивается на фиатную валюту, токены USDC сжигаются.
Удобство использования USDC
Как и Tether, USDC стал частью глобальной криптосферы и цифровой экономики. К стейблкоину обращаются, когда нужен финансовый инструмент с такими характеристиками:
- Сохранность вложений. Поскольку монета привязана к $, USD Coin можно использовать в качестве актива-убежища от инфляции. Это свойство ценят жители стран с безудержной инфляцией.
- Финансовая доступность. Миллионы людей по всему миру лишены доступа к традиционной банковской системе. Но любой, у кого есть доступ в интернет, может создать кошелек и использовать USD Coin.
- Торговые решения. USDC – подходящее решение для трейдеров и бирж, которые стремятся к минимизации комиссий на финансовые операции.
- Международные платежи и денежные переводы. USDC можно отправлять за границу с меньшей комиссией, чем через традиционные финансовые учреждения вроде банков и других компаний, специализирующихся на переводах.
- Расчеты. Транзакции в стабильных монетах не зависают по причине нерабочих часов финансовой организации, или праздничных дней.
- Кредитование. Спрос на стейблкоины растет и, как следствие, держатели могут получать проценты, предоставляя свои USD Coin на децентрализованных платформах крипто-кредитования.
Кредитование в монетах USD может стать отличным способом получения пассивного дохода. По состоянию на начало 2023 года несколько кредитных платформ defi предлагали ставки APY более 12%.
Комиссии и скорость сети USDC
Поскольку монета чеканится на нескольких блокчейнах, плата за перевод и скорость рознится. Это означает, что комиссии оплачиваются в собственной криптовалюте используемого блокчейна – например, ETH на Ethereum или TRX на TRON.
Безопасность и конфиденциальность
Поскольку это одна из самых популярных криптовалют, то рано или поздно злоумышленники стали бы искать слабые места в системе. И они были найдены. В результате нескольких взломов были украдены монеты USD. Тем не менее это произошло вследствие недостатков криптокошельков, бирж и платформ DeFi, а не самой криптовалюты.
Несмотря на высокую степень надежности, стоит помнить, что USDC централизован. Поэтому монету нельзя использовать анонимно, в отличие от многих других криптовалют.
Советы по безопасности и конфиденциальности:
- Не держите USDC на счетах криптобирж. Используйте торговые площадки только для торговли. Для хранения переводите криптовалюту на локальный кошелек.
- Для долгосрочного хранения криптовалюты используйте холодный кошелек.
- Ключи от кошелька должны находиться в нескольких безопасных местах – в случае чего их невозможно будет восстановить.
- Не раскрывайте информацию о своем бюджете в криптовалютах. Неважно, насколько безопасно хранилище. При физической угрозе вам или вашим близким вы, скорее всего, сами предоставите доступ к криптокошельку.
Волатильность USDC
Как поддерживаемый активами стейблкоин с привязкой к $, криптовалюта должна иметь стабильный курс. Но, как и у Tether, да и других стабильных монет, в течение дня могут наблюдаться незначительные корреляции. Бывали в истории и значимые изменения курса. Например, 8 мая 2021 USDC ненадолго достиг отметки 1.17$, а уже 19 мая, на короткое время упал до 0.89$.
Биржи и криптокошельки для USDC
Доминирующими биржами для покупки и продажи монет в долларах США являются Binance, Kraken и Kucoin. На данный момент основными торговыми парами для монет в долларах США являются:
- USDC / USDT (на Kraken)
- USDC / USD (на Kraken)
- USDC / EUR (на Kraken)
Согласно процессу углубленного анализа и тестирования, Ledger и Trezor являются самыми безопасными и популярными аппаратными кошельками для хранения монет USD. Со списком рекомендуемых криптокошельков можно ознакомиться на официальном сайте Centre.
Заключительное слово о USD Coin
Криптовалюту USDC знают как надежный цифровой актив со множеством влиятельных сторонников. Судя по всему, монета USD здесь, чтобы остаться надолго. Компания Centre прилагает много усилий, чтобы позиционировать свой коин как стабильную монету с более высоким стандартом, чем у конкурентов. Сможет ли данный стейблкоин обогнать Tether, еще предстоит выяснить. В любом случае монеты USD – отличный выбор для защиты активов, торговли, кредитования и многого другого.